Taxa de cartão de crédito em compras internacionais

Quando compramos online ou viajamos, a taxa do cartão de crédito para compras internacionais pode variar e até surpreender. Esses custos geralmente abrangem várias tarifas, sendo o IOF uma das mais conhecidas. 

Inclusive, em plataformas de compras populares como Shopee e Shein, as taxas de cartão também se aplicam. Por isso, entender como elas funcionam pode fazer uma diferença significativa nos seus gastos.

Neste guia, vamos explicar detalhadamente cada uma das taxas cobradas em compras internacionais com cartão de crédito, analisar casos de compras específicas em plataformas populares e como você pode economizar com o cartão AstroPay.

Quais são as taxas de cartão de crédito em compras internacionais?

Como você já deve ter notado em suas compras, aquelas realizadas no exterior ou em sites internacionais com cartão de crédito estão sujeitas a diversas taxas. 

Isso porque bancos e operadoras de cartões tradicionais costumam cobrar tarifas que podem aumentar significativamente o valor final. 

Então, vamos explorar algumas das principais taxas de cartão de crédito cobradas em compras internacionais, começando pelo IOF.

Qual o valor do IOF para compras internacionais

Saber qual é o valor do IOF para compras internacionais é um ótimo começo para entender bem a sua fatura do cartão. 

Neste cenário, o valor do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) corresponde a 4,38% do valor final da compra. Vale mencionar que o IOF costumava ser 6,38%, mas foi reduzido em 2024 para 4,38% e, a partir de janeiro de 2025, passou para o valor atual de 3,38%. 

Essa redução faz parte de um plano de corte gradual que reduzirá a taxa anualmente, até que chegue a zero em 2028. De maneira prática, esse imposto é aplicado sobre o valor total da compra em moeda estrangeira, e seu valor é convertido para reais no momento da cobrança.

O IOF existe atualmente em todas as compras deste tipo porque ele é regulamentado pelo governo brasileiro e visa controlar e tributar a saída de capital.

No entanto, a AstroPay já está adiantada: hoje, com o cartão global da AstroPay o IOF é de apenas 0,38%. 

Outra taxa: Margem de Conversão Cambial

Outra taxa de cartão de crédito tradicional em compras internacionais que pode ocorrer é uma margem de conversão ao valor da taxa de câmbio. Algumas instituições financeiras adicionam essa margem para cobrir custos operacionais ou gerar lucro. 

Ela pode variar entre 1% e 5% do valor convertido, dependendo do banco. 

Por não ser claramente detalhada, a margem de conversão cambial praticada pela maioria dos bancos clássicos pode surpreender o consumidor, elevando o valor final da compra sem uma transparência completa em relação ao percentual aplicado.

Na a AstroPay, a Taxa de Conversão de real para outras moedas é de apenas 1,5%. 

Tarifas de Transação Internacional

Alguns bancos e operadoras de cartão de crédito cobram também uma taxa fixa por transação internacional, independentemente do valor da compra. 

Em geral, essa tarifa varia de R$10 a R$20 por transação e é adicionada automaticamente a cada operação feita no exterior ou em sites internacionais. Ela existe para cobrir os custos de processamento e segurança da transação entre o emissor do cartão e as redes de pagamento internacionais.

Taxa de Transferência de Responsabilidade de Pagamento

Em certos casos, uma taxa de transferência de responsabilidade de pagamento é aplicada, especialmente em transações realizadas em redes bancárias estrangeiras ou processadas em sistemas externos. 

Essa tarifa, embora menos comum, aparece em alguns cartões específicos e geralmente é cobrada por bancos que fazem parte de redes internacionais que compartilham a responsabilidade financeira da transação.

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Existe taxa de cartão de crédito em compras internacionais na Shopee, AliExpress e Shein?

Para quem faz compras no cartão de crédito em sites como Shopee, Aliexpress e Shein, o custo final pode ser bem diferente do valor exibido no carrinho. Aqui está o que acontece nos bastidores dessas compras internacionais e como cada taxa ou imposto se aplica.

1 - IOF no Cartão de Crédito

Por se tratarem de sites estrangeiros, como vimos, uma das taxas aplicadas é o IOF.  

Então, para compras internacionais com cartão de crédito tradicional, recai o IOF de 3,38% sobre o valor total da operação em moeda estrangeira.

O IOF é convertido em reais e é obrigatório, aparecendo automaticamente na fatura do cartão.

A menos que a compra seja feita com o cartão global AstroPay, cuja taxa de IOF é de 0,38%.

2 - Imposto de Importação

No caso de compras em sites como Shopee, AliExpress e Shein, outra taxa que devemos ter em conta é o imposto de importação. Ele incide sobre o valor total, mas sua porcentagem pode variar. Vamos entender o porquê.

Compras até 50 dólares

Se a compra for de até 50 dólares — incluindo o frete — e realizada em plataformas registradas no programa brasileiro Remessa Conforme, como a Shopee, AliExpress e Shein, o imposto de importação é de 20%. 

Essa regra vale desde agosto de 2024, quando o governo brasileiro retirou a isenção de imposto deste tipo de compra.

É interessante esclarecer que esse tributo não tem relação com o cartão que você usa para fazer a compra, pois trata-se de um imposto federal.

Compras entre 50,01 dólares e 3 mil dólares.

Para transações de 50,01 dólares até 3.000 dólares, o imposto de importação é de 60% sobre o valor total e ainda há um desconto de 20 dólares na taxa final aplicada. 

Compras acima de 3 mil dólares

Para compras acima de 3 mil dólares, o processo de liberação alfandegária é mais complexo e formal. O imposto permanece em 60%, além do ICMS.

3 - ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços)

O ICMS também costuma ser cobrado sobre compras internacionais. Esse imposto varia conforme o estado e é calculado sobre o valor da nota mais o imposto de importação. 

Em estados como São Paulo, a taxa de ICMS pode ser de 18% a 25%, elevando ainda mais o custo final da compra. É interessante verificar se o estado de destino tem essa cobrança para evitar surpresas.

Para concluir, ao comprar em sites como Shopee, AliExpress e Shein, o valor final inclui o IOF de 4,38% sobre o total em cartões tradicionais, Imposto de Importação (que é de 20% a 60% dependendo do valor) e o ICMS, que também depende do valor e do estado.

Lembrando que os impostos de importação e ICMS estão atrelados à legislação tributária tanto em nível federal quanto estadual.

Mas, é possível economizar com o IOF - que apesar de ser um tipo de imposto, é mais flexível quanto à taxação. Na AstroPay, por exemplo, é só 0,38%.

Taxa de cartão de crédito em compras internacionais feitas no exterior: como funciona?

Usar o cartão de crédito em viagens ao exterior envolve não só o IOF, mas também outras taxas aplicadas diretamente pelo emissor do cartão. 

Aqui estão alguns detalhes importantes para você ter em mente quando o assunto é taxa de cartão de crédito em compras internacionais feitas no exterior.

1 - Conversão cambial não é ao vivo

Ao usar um cartão de crédito tradicional no exterior, a conversão cambial ocorre quando a fatura é fechada. Em outras palavras, o valor que você vai pagar em reais será revelado apenas na data do fechamento, que pode acontecer muitos dias depois da compra. 

Além disso, como explicamos anteriormente, muitos cartões adicionam uma margem de conversão de 1% a 5% sobre a taxa oficial, elevando o custo final da compra em comparação ao que seria pago com moeda local em espécie.

2 - Taxa de Transação Internacional

Somado a isso, alguns emissores tradicionais cobram uma taxa de transação internacional fixa, geralmente de R$10 a R$20 por compra, para cobrir os custos operacionais de processamento e segurança nas redes de pagamento estrangeiras. 

Esse valor pode ser cobrado por transação, o que é significativo em uma viagem com muitas pequenas compras.

3 - Variações de preço por moeda local

Em muitos países, pagamentos em espécie podem ter descontos em comparação ao uso de cartão em estabelecimentos menores, pois existem comerciantes locais que desejam evitar as taxas cobradas pelas operadoras. 

Por isso, uma dica interessante é - além do cartão - levar uma quantia em dinheiro e ter acesso a uma conta internacional que permita transferências gratuitas entre usuários. 

Como economizar com taxas de cartão de crédito em compras internacionais

Para economizar com taxas de cartão de crédito em compras internacionais, você pode usar o cartão global da AstroPay. 

Isso porque, ao contrário dos cartões tradicionais, o cartão AstroPay tem uma das menores taxas de IOF: só 0,38%. Além disso, tem isenção de taxas de adesão e de manutenção e Taxa de Conversão reduzida de apenas 1,5%. 

Isso significa que ao usar o cartão da AstroPay você economiza automaticamente no IOF e em outras taxas adicionais, como a de conversão cambial, tornando-o uma escolha econômica e prática.

Ainda, a AstroPay ainda oferece vantagens específicas para quem faz compras internacionais com frequência, incluindo:

• AstroPoints: compras realizadas com o cartão AstroPay geram pontos que podem ser trocados por cashbacks,  prêmios e experiências, desde produtos até ingressos e descontos em plataformas populares.

• Compatibilidade com Apple Pay e Google Pay: pagamentos rápidos e seguros, diretamente pelo celular, sem a necessidade de sacar o cartão físico.

• Taxas reduzidas para conversão de moeda e facilidade de recarga, ideal para quem viaja e precisa de flexibilidade.

Além de ser fácil de solicitar, o cartão é digital pode ser gerenciado diretamente pelo aplicativo AstroPay, tornando o processo ainda mais ágil.

Diferença entre uma compra internacional com AstroPay e um cartão comum

Para entender a diferença entre uma compra internacional com o cartão AstroPay e um cartão de crédito comum, vamos criar uma simulação de compra de 200 dólares (aproximadamente R$1.160) e comparar os custos com as taxas típicas de um cartão convencional e as condições exclusivas do AstroPay. Acompanhe.

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Cartão AstroPay

Valor da compra: USD 200 (~R$ 1.160)

IOF: 0,38% (R$4,41)

Taxa de Conversão: 1,5% (R$17,4)

Tarifa de transação: Sem tarifa adicional

Total em reais: R$ 1.181,81

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Cartão de Crédito Comum

Valor da compra: USD 200  (~R$ 1.160)

IOF: 4,38% (R$ 43,80)‍

Taxa de Conversão: Taxa de câmbio + 3% (~R$ 32,40)

Tarifa de transação: R$15 por transação

Total em reais: R$ 1.291,20

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Na situação hipotética acima, ao utilizar o cartão AstroPay você economizaria R$109,39.

• Isso porque, com o cartão global AstroPay a compra sai por aproximadamente R$1.181, uma vez que o IOF é de apenas 0,38% e a Taxa de Conversão é de apenas 1,5%.

• Já com um cartão de crédito tradicional, o valor final é cerca de R$1.291,20. Esse custo inclui o IOF de 4,38%, uma margem de conversão de 3% e uma tarifa de transação internacional de R$15.

• Além disso, o câmbio na Astropay não tem surpresas porque não tem fatura. Ou seja, diferente do que acontece com os cartões tradicionais onde o valor em real só aparece no fechamento, com a AstroPay você paga a conversão do dia e não tem surpresas.

Essa diferença mostra como o cartão AstroPay pode ser vantajoso para quem realiza compras internacionais frequentes — seja em viagens ou em sites estrangeiros.

Como fazer um cartão de crédito para não pagar taxa em compras internacionais

Para fazer um cartão de crédito internacional AstroPay, o processo é direto, gratuito e totalmente online. Ou seja, sem taxas de adesão ou manutenção, fácil de fazer e com várias vantagens para evitar custos adicionais em compras no exterior. Aqui está o passo a passo:

1 - Acesse o site da AstroPay

Entre no site oficial da AstroPay ou baixe o aplicativo AstroPay disponível para iOS e Android.

2 - Inicie o cadastro com o telefone

Clique em abrir minha conta e insira seu número de telefone com o código do país. Um código de ativação será enviado para verificação. Digite esse código para continuar.

3 - Crie uma senha e complete seus dados pessoais

Crie uma senha segura e, em seguida, insira suas informações pessoais - como nome completo, data de nascimento, país de origem e um e-mail válido. 

Além disso, será necessário fornecer um documento de identificação oficial, como passaporte ou carteira de motorista.

4 - Finalize o cadastro e aguarde a confirmação

Após preencher as informações, clique em Finalizar e aguarde um e-mail de confirmação. Siga as instruções para concluir a verificação da conta — o que, na AstroPay, é feito diretamente durante o processo de cadastro, tornando tudo mais rápido.

5 - Adicione dinheiro à conta com PIX

Com a conta verificada, você poderá adicionar fundos usando PIX, de forma imediata. Isso permitirá que você use o cartão para compras internacionais sem as taxas tradicionais de cartão de crédito.

6 - Comece a usar e aproveitar os benefícios

Com o cartão AstroPay, a taxa de IOF é de apenas 0,38% e não tem anuidade ou manutenção. Ainda, você acumula AstroPoints que podem ser trocados por cashbacks, prêmios ou experiências.

7 - Gerencie o cartão e acompanhe as transações

Pelo aplicativo AstroPay, você acompanha todas as transações, seu saldo e os benefícios acumulados, facilitando o controle dos gastos.

Dicas para maximizar o uso do Cartão AstroPay em viagens internacionais

Usar o cartão AstroPay em viagens internacionais pode ser uma ótima maneira de economizar em taxas e simplificar os pagamentos. 

Abaixo, trazemos algumas dicas para aproveitar ao máximo o cartão, além de como combinar seu uso com dinheiro em espécie e outras estratégias para tornar sua viagem mais econômica. Não perca!

1 - Planeje o saldo e controle seus gastos

Antes de viajar, pense em suas principais despesas — como refeições, transporte e passeios — e recarregue o saldo do cartão AstroPay com o valor estimado. 

O aplicativo permite monitorar os gastos em tempo real, ajudando você a se organizar financeiramente sem perder o controle.

2 - Combine o cartão com dinheiro em espécie

Em alguns destinos, especialmente para pequenas despesas como gorjetas, mercados e atrações menores, é prático levar um pouco de dinheiro em espécie. 

Assim, você pode economizar ao reservar o cartão AstroPay para gastos maiores e transações que aceitam pagamento digital, como restaurantes, lojas e hotéis. Isso reduz a necessidade de saques, que podem ter taxas locais.

3 - Evite saques em ATMs

Embora seja possível sacar dinheiro usando cartão de crédito, lembre-se de que ATMs podem aplicar taxas locais além do IOF e limitações de valores. 

Ao planejar suas despesas e utilizar o cartão AstroPay para compras diretas, você minimiza a necessidade de sacar em moeda estrangeira, economizando nas taxas.

4 - Priorize estabelecimentos que aceitam pagamento digital

Usar o cartão AstroPay pelo Apple Pay ou Google Pay permite transações rápidas e seguras sem precisar sacar o cartão físico. Isso é ideal para quem prefere praticidade e segurança em viagens, eliminando a preocupação de carregar grandes quantidades de dinheiro.

5 - Aproveite os AstroPoints

Cada compra realizada com a AstroPay pode gerar AstroPoints, que podem ser trocados por cashbacks, prêmios, descontos e experiências exclusivas. 

Isso é especialmente vantajoso em viagens com gastos variados, pois, além de evitar taxas tradicionais, você acumula benefícios que podem ser úteis em futuras viagens ou mesmo ao retornar.

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