Qual conta digital rende mais em 2024

Procurar qual conta digital rende mais faz todo sentido. Afinal, é muito mais interessante que o dinheiro permaneça aumentando ao invés de ficar parado, como ocorre com a maioria das contas tradicionais. 

Mas, diante de tantas opções em plataformas e fintechs, qual a mais vantajosa?

Continue lendo este artigo para explorar as principais e descobrir a conta digital mais rentável, além de entender como funcionam esses rendimentos e compará-los com a tradicional poupança. Vamos lá?

Qual conta digital rende mais em 2024?

A conta digital que rende mais em 2024 é a AstroPay, com 115% do CDI. 

Esse rendimento a coloca à frente de várias outras opções disponíveis no mercado. O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é a taxa que baliza o rendimento de grande parte das contas digitais, servindo como um indicador confiável para avaliar quanto seu dinheiro pode render.

Para você ter uma ideia do panorama geral, aqui está uma comparação* com outras contas digitais populares:

• Nubank: oferece rendimento de 100% do CDI para valores guardados na conta.

• C6 Bank: a conta não oferece rendimento automático em saldo de conta corrente ou poupança. Para obter rendimentos, é necessário investir em produtos financeiros específicos - como CDBs (Certificados de Depósito Bancário). A maioria desses CDBs oferecidos pelo banco rende 101% do CDI.

• Neon: para liquidez diária, a rentabilidade do CDB é de até 113% do CDI.

• Next: o CDB Next paga 99% do CDI.

• 99Pay: rende até 110% do CDI para valores de até R$5 mil. 

Com esse panorama, fica claro que a AstroPay se destaca por proporcionar um retorno superior, sem necessidade de aplicação ou valor mínimo em conta, sendo uma excelente alternativa para quem busca maximizar o rendimento do saldo disponível.

*Essas informações foram apuradas na data de publicação deste artigo, com finalidade informativa. Recomendamos verificar nas próprias plataformas os rendimentos atuais.

Como o CDI influencia seus rendimentos?

Quanto maior o percentual de CDI oferecido pela instituição, maior será o rendimento do seu saldo. No caso da AstroPay, os 115% do CDI garantem que seu dinheiro mantido na carteira digital tenha um crescimento diário superior à média de outras contas. 

Inclusive, este rendimento é aplicado automaticamente, mesmo nos finais de semana.

Por que a AstroPay rende mais?

O diferencial da AstroPay em relação a outras contas digitais é que, além de oferecer um rendimento superior, a conta também é totalmente gratuita - sem taxas de manutenção ou de abertura. 

Além disso, é possível realizar compras e transferências internacionais sem custos entre usuários da plataforma, o que aumenta ainda mais as vantagens em relação a outras opções.

Outra vantagem é que a AstroPay oferece benefícios adicionais como os cashbacks em parceiros como iFood, Uber, Netflix e Spotify, tornando o uso da conta ainda mais atrativo.

Conta digital que rende CDI: como funciona?

Uma conta digital que rende CDI oferece ao cliente um percentual sobre o Certificado de Depósito Interbancário, que é a taxa de juros usada em operações entre bancos. 

Dessa forma, o CDI é um dos principais indicadores do mercado financeiro brasileiro, sendo utilizado como referência para diversos produtos de investimento.

Por isso, uma conta digital que rende CDI é uma ótima maneira de fazer o seu dinheiro crescer de maneira automática e segura, sem a necessidade de realizar compras complicadas de ativos em corretoras. 

Isso porque quando você deposita e mantém seu dinheiro em uma conta digital que oferece rendimento atrelado ao CDI, o saldo cresce automaticamente com base nessa taxa.

Para entender como esse rendimento funciona na prática, imagine que você deposita dinheiro em uma conta digital como a AstroPay, que rende diariamente 115% do CDI. 

Em termos simples, isso significa que o seu dinheiro crescerá a uma taxa superior à média de muitas contas digitais que rendem 100% do CDI. 

E para deixar isso mais claro, vamos a alguns exemplos práticos, a seguir.

Simulação de rendimento a 115% do CDI

Aqui, considerando um CDI anual hipotético de 13% e o rendimento sobre ele de 115%, ficaria assim:

• Se você deposita R$5.000 em uma conta AstroPay e deixa o valor parado por um ano, dentro desse exemplo hipotético, seu saldo terá crescido cerca de R$747,50 apenas em rendimento.

• Agora, se o valor depositado for R$10.000 pelo mesmo período de um ano neste cenário hipotético, o rendimento será de R$1.495,00.

• Para quem tem um saldo maior - digamos que R$20.000 durante um ano - o rendimento ao final do período, considerando esse panorama hipotético, será de R$2.990,00.

Esses exemplos mostram como o rendimento é diretamente proporcional ao valor aplicado e à taxa de rentabilidade oferecida pela conta digital. 

Quanto maior o saldo que você mantém na conta e melhor for o rendimento sobre o CDI, maior será o retorno. Isso acontece porque o CDI é uma taxa percentual aplicada sobre o montante total disponível na sua conta. 

No caso da AstroPay, o rendimento é ainda mais atraente devido aos 115% do CDI, superando a maioria das outras opções de contas digitais.

Então, se você deseja ver o seu dinheiro crescer de forma segura, sem precisar fazer investimentos mais complexos, optar por uma conta digital que rende CDI pode ser uma excelente escolha.

Conta digital rende mais que poupança?

Quando se fala em fazer o dinheiro render mais, a poupança é muitas vezes a primeira opção que vem à mente, principalmente porque ela é tradicional e bem conhecida dos brasileiros. 

No entanto, com a evolução do mercado financeiro e o surgimento de contas digitais que oferecem rendimentos atrelados ao CDI, a poupança tem perdido atratividade em termos de rentabilidade. 

Mas afinal, uma conta digital realmente rende mais que a poupança? E por quê? Vamos analisar a questão, juntos? Veja só.

O rendimento da poupança

A poupança possui uma fórmula de rendimento relativamente simples, que é baseada na Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Funciona assim:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), o que equivale a cerca de 6,17% ao ano.

• Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é 70% da Selic + TR.

Atualmente, com a Selic em torno de 10,65% ao ano, significa que a poupança está rendendo 0,5% ao mês + TR - o que dá pouco mais de 6% ao ano, em média. 

Para a maioria das pessoas, essa taxa de rendimento é considerada baixa, especialmente em tempos de inflação corroendo o poder de compra do dinheiro que fica parado. E ao comparar com outros tipos de rendimento - como o próprio CDI - de fato a rentabilidade da poupança é enxuta. 

O rendimento da conta digital

Por falar no CDI, seu rendimento  atualmente está em torno de 11,20% ao ano. E, como vimos anteriormente, é utilizado como referência para diversas contas digitais e aplicações. 

Então, quando uma conta digital oferece rendimento a 100% do CDI, isso significa que, atualmente, seu dinheiro irá render 11,20% ao ano.

Neste caso, a conta é simples: pouco mais de 6% versus 11,20% de rendimento ao ano, nos casos de 100% de CDI. 

Portanto, sim, a grande maioria das contas digitais rendem mais do que a poupança em 2024. 

Este cenário é ainda mais favorável para os clientes da AstroPay, que têm conta digital rendendo 115% do CDI. Isso hoje representa 12,88% ao ano: quase o dobro do rendimento da poupança.

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Comparação de rendimento na poupança e na conta digital

Agora que já sabemos como funciona a diferença de rendimento, vamos a alguns exemplos práticos para visualizar o impacto no longo prazo. Imagine dois cenários:

R$10.000 guardados na poupança por 1 ano

Com a poupança rendendo cerca de 6,17% ao ano, ao final de 12 meses, o saldo será de aproximadamente R$10.617. O rendimento foi de R$617.

R$10.000 guardados em uma conta digital AstroPay 

Com o CDI a 11,20% e a AstroPay oferecendo 115% do CDI, o saldo ao final de 12 meses será de R$11.288. O rendimento foi de R$1.288.

Neste exemplo, a diferença entre manter o dinheiro na poupança e em uma conta digital que rende CDI é clara: você teria mais que o dobro de rendimento ao optar pela conta digital da AstroPay. E essa diferença se torna ainda mais evidente em cenários de longo prazo.

Comparando o impacto no longo prazo

Se você mantiver esse mesmo valor de R$10.000 por 5 anos, veja o que acontece:

• Poupança (6,17% ao ano): ao final de 5 anos, seu saldo seria de aproximadamente R$13.487.

• Conta digital AstroPay (115% do CDI, 12,88% ao ano): ao final de 5 anos, seu saldo seria de aproximadamente R$18.336.

Essa diferença de quase R$5.000 ao longo de 5 anos mostra como a escolha de onde deixar o seu dinheiro pode ter um impacto significativo. Contas digitais com rendimento atrelado ao CDI permitem que o dinheiro cresça de maneira mais eficiente e aproveite melhor os juros compostos. Especialmente com o maior rendimento, como na AstroPay.

Considerando o perfil de risco e praticidade

Vale lembrar que uma das vantagens das contas digitais, especialmente as que rendem CDI, é que você mantém liquidez diária. 

Isso significa que, ao contrário de investimentos como CDBs ou fundos, na conta digital você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perda de rendimento e sem passar apuros. 

Essa flexibilidade é importante para quem deseja aliar rendimento acima da poupança com a praticidade de poder acessar seus recursos rapidamente.

Além disso, na AstroPay a conta é gratuita para abrir e não tem taxa de manutenção.  Ou seja, todo o seu rendimento é sobre o saldo depositado e sem custos adicionais que possam reduzir o valor final.

A poupança ainda pode ser uma opção?

Algumas pessoas acreditam que mesmo com o rendimento mais baixo, a poupança ainda pode ser vantajosa porque seria isenta de Imposto de Renda.

No entanto, essa diferença pode ser insignificante dependendo do volume investido e do tempo que o dinheiro ficará aplicado. 

De modo geral, mesmo subtraindo os impostos, o rendimento muito superior oferecido nas demais formas de investir (como na própria conta digital) compensa mais do que deixar o dinheiro na poupança.

Então, certamente, ela pode ser uma opção para consumidores de bancos tradicionais que não têm interesse em abrir uma conta digital. No entanto, essa realidade muda a cada dia: hoje, cerca de 62% dos brasileiros também já usam bancos e plataformas digitais, segundo pesquisa veiculada na revista Exame.

Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro e render

Com a crescente popularidade das contas digitais, muitas pessoas se perguntam qual é o melhor banco para guardar e fazer o dinheiro render. No entanto, além dos bancos tradicionais, existem as plataformas de serviços financeiros. Elas são tão seguras quanto as agências bancárias comuns, mas oferecem rendimentos mais atrativos justamente porque estão fortemente presentes no ambiente digital. 

De qualquer forma, para escolher o melhor lugar para guardar e render, é necessário analisar alguns critérios. Veja quais.

1. Facilidade para abrir conta

Uma boa conta digital ou plataforma financeira deve permitir que você abra uma conta de maneira fácil e rápida, sem burocracia. Processos 100% online, sem a necessidade de enviar inúmeros documentos ou visitar agências físicas, são fundamentais. 

Além disso, é importante que não haja cobranças para abertura de conta ou mensalidades, garantindo que você possa começar a usar o serviço sem custos adicionais.

2. Segurança para suas transações e dados

A segurança é um dos pilares mais importantes na escolha de qualquer serviço financeiro. 

Plataformas confiáveis devem oferecer proteção robusta para os dados e transações dos clientes, utilizando criptografia de ponta, monitoramento de fraudes em tempo real e outras medidas que garantam que o dinheiro e as informações pessoais estejam sempre protegidos.

3. Praticidade e rapidez nas transações

Outro aspecto crucial é a praticidade. Uma boa plataforma deve proporcionar transações rápidas e descomplicadas, tanto em âmbito nacional quanto internacional. 

Poder enviar e receber dinheiro em segundos, sem taxas ocultas ou burocracias, é algo que facilita bastante o dia a dia de quem precisa fazer transações financeiras com frequência, especialmente em cenários de viagens ou transferências internacionais.

4. Rendimento competitivo e flexibilidade em outras moedas

Além de um bom rendimento atrelado a taxas como o CDI, uma plataforma de serviços financeiros ou conta digital deve oferecer flexibilidade. 

Isso inclui a possibilidade de deixar seu dinheiro render em outras moedas, como dólar ou euro - o que é uma vantagem para quem precisa lidar com múltiplas moedas ou deseja diversificar suas economias.

5. Zero taxas para resgatar o dinheiro

Uma boa conta digital deve oferecer liquidez imediata sem cobrar taxas de resgate. Isso permite que você tenha total flexibilidade para acessar seu dinheiro a qualquer momento, sem custos adicionais que possam comprometer seus rendimentos.

6. Benefícios adicionais: cashback, IOF reduzido e segurança

Além dos fatores principais que citamos, é interessante que a plataforma ofereça benefícios extras como cashback e redução de impostos em compras internacionais - como o IOF de apenas 0,38%. 

O suporte ao cliente também é essencial — ter um atendimento disponível 24 horas para resolver dúvidas e questões é um grande diferencial que traz tranquilidade e segurança para o usuário.

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Qual a melhor conta digital?

A AstroPay pode ser considerada a melhor conta digital justamente porque tem o melhor rendimento, não tem custo de manutenção, é segura e fácil de usar. Quer entender mais? Preparamos um resumo dos benefícios, veja só:

• Facilidade de abertura: na AstroPay, você abre uma conta 100% online, sem burocracia e sem taxas de manutenção.

• Segurança: a plataforma utiliza as tecnologias mais avançadas de proteção, garantindo que seus dados e transações estejam sempre seguros.

• Transações rápidas e globais: é possível enviar e receber dinheiro rapidamente, sem complicações - inclusive transações internacionais, em segundos.

• Rendimento de 115% do CDI: seu dinheiro rende mais na AstroPay, com 115% do CDI, superando a média de outras contas digitais.

• Rendimento em outras moedas: além de render em reais, você tem a possibilidade de fazer seu dinheiro render em moedas como o dólar.

• Cartão com só 0,38% de IOF: o cartão internacional da AstroPay permite compras com um dos menores IOF do mercado, apenas 0,38%, além de oferecer a função tap to pay para facilitar pagamentos pelo celular.

• Cashback e zero taxas de resgate: você tem a possibilidade de receber cashback no iFood, Uber, Netflix e Spotify, e ainda pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem taxas.

Portanto, a AstroPay se destaca nesse cenário por combinar simplicidade, praticidade e rentabilidade superior em uma única plataforma. 

Não é apenas uma questão de rendimento — embora o retorno de 115% do CDI seja um grande atrativo — mas também sobre como a plataforma facilita sua vida em todos os aspectos: desde a abertura de conta, até as transações rápidas e globais, sem complicações ou custos ocultos.

Além disso, a AstroPay  permite que você faça seu dinheiro render em dólar, o que é um grande diferencial para quem busca diversificação e proteção contra oscilações cambiais. 

E não podemos esquecer das vantagens adicionais, como cashback nas compras, zero IOF em compras internacionais e nenhuma taxa para resgatar seu dinheiro — tudo isso com a conveniência de um suporte disponível 24 horas por dia.

Portanto, se você está procurando por um serviço financeiro completo, que reúna segurança, rentabilidade, flexibilidade e benefícios reais para maximizar seus rendimentos, a AstroPay pode ser uma escolha inteligente e estratégica. 

Quer saber mais sobre as contas e vantagens do AstroPay? Confira nossos artigos no blog!

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