Como enviar dinheiro para o exterior sem pagar taxas abusivas

Saber como enviar dinheiro para o exterior é uma necessidade para muitas pessoas que viajam, fazem compras internacionais ou têm familiares e amigos vivendo em outros países. No entanto, uma das maiores preocupações nessa hora são as taxas e impostos, que podem ser bastante elevados dependendo da plataforma utilizada.

Mas será que é possível enviar dinheiro para o exterior sem pagar taxas abusivas? Neste guia, vamos explorar as melhores opções para fazer transferências internacionais de forma eficiente e econômica, garantindo que o seu dinheiro chegue ao destino sem surpresas desagradáveis. 

É possível enviar dinheiro para o exterior?

Sim, enviar dinheiro para o exterior é possível e mais fácil do que nunca. Vamos entender?

Antigamente, as opções eram limitadas a bancos tradicionais e casas de câmbio, que costumavam cobrar tarifas elevadas e oferecer prazos demorados. 

E apesar das casas de câmbio serem uma opção para quem precisa converter os valores em moeda física, quando se trata de envio de dinheiro para o exterior elas não são as melhores opções. Isso acontece principalmente por causa das taxas de câmbio bem elevadas e demora do processo.

Agora, com o crescimento das fintechs e das plataformas de serviços financeiros digitais, as pessoas têm mais opções ao alcance das mãos - literalmente. 

Essas plataformas modernas oferecem soluções mais flexíveis, rápidas e acessíveis, eliminando a necessidade de enfrentar longos e burocráticos procedimentos, além de pagar tarifas altas. 

A AstroPay, por exemplo, é reconhecida por sua praticidade e economia. No próprio app, você pode enviar dinheiro para diversos países em diferentes moedas, com a garantia de uma experiência fluida e sem taxas abusivas. Inclusive, por falar em taxa, ela é zero entre usuários AstroPay.  

Resumidamente, é um serviço seguro, transparente e muito fácil de usar. 

Enviar dinheiro para o exterior paga imposto?

Ao enviar dinheiro para o exterior, há a possibilidade de incidência de impostos, dependendo do valor da transferência e da natureza da transação.

No Brasil, o principal imposto que pode incidir sobre as transferências internacionais é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), regulamentado pela Receita Federal.

O valor do IOF varia dependendo de como a transferência é realizada e da titularidade das contas envolvidas. Vamos ver os principais cenários?

Transferências entre contas de mesma titularidade

O IOF aplicado em transferências internacionais de bancos tradicionais, realizadas entre contas que pertencem ao mesmo titular, é geralmente de 1,1%. 

Isso inclui transferências para sua própria conta no exterior, como em casos de remessas para contas de poupança ou investimento fora do Brasil.

Transferências para contas de terceiros

Quando o envio de dinheiro por meio de uma instituição tradicional é feito para uma conta de titularidade diferente - por exemplo, para um familiar ou amigo - a alíquota do IOF é reduzida para 0,38%. 

No entanto, é importante se atentar aos limites de valores que podem ser enviados sem que haja necessidade de justificativas adicionais à Receita Federal. Vamos falar mais sobre isso mais adiante.

Como enviar dinheiro para o exterior com IOF zero

É importante destacar que o governo brasileiro está implementando um plano de redução gradual do IOF em transações cambiais, com o objetivo de zerar essa alíquota até 2029. 

Essa medida faz parte do compromisso do Brasil com a OCDE, visando alinhar a tributação do país às práticas internacionais. 

Atualmente, o IOF ainda é aplicado na maior parte das instituições comuns e fintechs, mas sua redução progressiva já começou. E no futuro, isso pode tornar as transferências internacionais ainda mais econômicas para os brasileiros.

Só que na AstroPay o futuro já chegou: o IOF é zero para transferências internacionais entre contas AstroPay.

Imposto de Renda

Além do IOF, é importante estar atento à possível incidência de Imposto de Renda, que pode variar entre 6% e 25%, dependendo do motivo da remessa. 

Isso costuma ocorrer em situações mais específicas, claro. Entre elas, estão pagamentos de serviços, investimentos ou rendimentos de capital enviados para o estrangeiro. 

A tributação pode depender tanto da legislação brasileira quanto das regras fiscais do país de destino.

Por isso, é sempre recomendado verificar as regulamentações da região para onde você vai mandar o dinheiro, caso seja referente ao pagamento por um trabalho. Especialmente, se o pagamento ocorre em instituições que não têm as regras de tarifas mais claras em seus portais.

Inclusive, mais um ponto para a AstroPay: a plataforma facilita esse processo ao informar de maneira clara e transparente todas as possíveis cobranças que tendem a surgir durante a transação, evitando surpresas desagradáveis e garantindo que o envio seja feito de forma segura e dentro das normas fiscais.

Taxas para transferir dinheiro para outro país

As taxas para enviar dinheiro para o exterior podem variar consideravelmente, dependendo da instituição financeira ou plataforma utilizada.

Além do IOF e do Imposto de Renda, quando falamos de bancos tradicionais, as tarifas tendem a ser mais elevadas. Afinal, eles cobram diversas em cada etapa da transferência. 

Quer entender mais? Aqui estão alguns exemplos de taxas comuns.

Taxa de envio 

Trata-se de um valor fixo ou percentual sobre o montante transferido. A taxa de envio pode ser especialmente alta em bancos tradicionais — de maneira geral, ela varia entre 1% a 2% do valor da transferência.

Câmbio

O câmbio desempenha um papel fundamental em determinar o valor final da transação. Por ser a conversão de uma moeda em outra, as taxas de câmbio flutuam com base em diversos fatores - como a oferta e demanda de moedas no mercado, a situação econômica dos países envolvidos e as políticas monetárias. 

Então, quando você realiza uma transferência internacional, o valor enviado é convertido na moeda do país de destino. 

No entanto, a taxa de câmbio que o cliente vê nem sempre reflete a taxa de mercado oficial, também chamada de taxa interbancária. 

Em vez disso, instituições financeiras tradicionais costumam aplicar um spread cambial, que é a diferença entre a taxa de mercado e a taxa que você realmente paga.

Esse spread pode ser uma taxa invisível, mas impacta diretamente o valor que o destinatário recebe. Por isso, entender como o câmbio é calculado e como ele afeta suas transferências internacionais é crucial. 

Spread cambial

Como vimos, uma das taxas mais frequentemente ignoradas em transferências internacionais é o spread cambial. Embora não seja explicitamente listado como uma taxa separada, o spread cambial pode ter um impacto significativo no valor final que o destinatário recebe. 

Vamos recapitular? O spread é a diferença entre a taxa de câmbio oficial do mercado (conhecida como taxa interbancária) e a taxa de câmbio que a instituição financeira aplica ao cliente durante a conversão de moeda. 

Assim, muitas instituições financeiras e bancos tradicionais aplicam um spread elevado, tornando a transação mais cara do que parece à primeira vista.

É interessante observar também que a magnitude do spread cambial pode variar consideravelmente de uma instituição para outra, geralmente oscilando entre 1% e 1,4% do valor enviado. 

Além disso, uma tendência comum é que quanto maior o valor da transferência, menor tende a ser o percentual do spread aplicado. 

Por exemplo, em uma pequena transferência, o spread pode estar mais próximo do limite superior. Enquanto isso, nas grandes remessas internacionais o percentual pode ser ligeiramente reduzido para incentivar o envio de quantias mais altas.

Essa taxa oculta pode, portanto, ter um impacto relevante, especialmente em transferências frequentes ou de valores elevados. Aqui, vale uma dica extra: é importante que o remetente esteja ciente dessa diferença e procure plataformas que ofereçam spreads mais competitivos.

Mais uma vez, plataformas como a AstroPay são uma solução vantajosa nesse cenário. Isso porque, no caso da AstroPay, as taxas de câmbio são mais próximas da taxa oficial de mercado - reduzindo significativamente o spread cambial. 

Além disso, há muito mais informação sobre os valores na conversão de moedas. E essa transparência permite que o cliente tenha maior controle sobre o valor final da transação, evitando surpresas desagradáveis ao calcular quanto será recebido no exterior.

Taxas de processamento

Algumas instituições ainda cobram uma taxa extra para processar transações internacionais, principalmente em países que são considerados de maior risco econômico ou político.

Com o objetivo de reduzir esses custos, contas internacionais em plataformas digitais como a AstroPay surgiram como uma alternativa mais acessível e transparente. 

Por exemplo, a AstroPay oferece zero taxas para transferências entre usuários da plataforma, eliminando a necessidade de pagar envio ou spreads inflacionados. 

Além disso, a abertura da conta internacional é gratuita, e não há taxas de manutenção mensal, o que contribui ainda mais para a economia no longo prazo.

Como enviar dinheiro para o exterior: passo a passo

Saber como enviar dinheiro para o exterior envolve algumas etapas importantes e cuidados que devem ser observados, independentemente da instituição ou plataforma que você escolher. 

Inclusive, a própria escolha da instituição faz parte das atitudes cautelosas e recompensadoras que você precisa adotar antes de fazer uma transferência para fora do país.

Por isso, abaixo, vamos detalhar os principais passos e pontos de atenção para quem deseja enviar dinheiro para o exterior. Confira! 

1. Escolha da instituição financeira

O primeiro passo para realizar uma transferência internacional é selecionar uma instituição autorizada a operar no mercado de câmbio. Isso pode incluir bancos, corretoras e plataformas digitais de serviços financeiros. 

No Brasil, o Banco Central regula quais instituições podem realizar essas operações, por isso é importante verificar se a empresa escolhida é confiável e possui autorização oficial. 

A credibilidade da instituição é fundamental para garantir que o processo seja seguro e transparente.

A AstroPay, por exemplo, é devidamente autorizada pelo Banco Central.

2. Verifique o cadastro no sistema de câmbio

Para pessoas físicas e jurídicas no Brasil, é necessário estar cadastrado no Sistema de Registro de Operações Financeiras (Sisbacen), que é o sistema utilizado pelo Banco Central para monitorar e registrar todas as operações de câmbio. 

Esse registro permite o controle sobre as transações e garante que as transferências internacionais sigam as normas regulatórias. No caso de plataformas digitais, muitas vezes esse cadastro é feito de forma automática pela própria instituição, simplificando o processo para o usuário.

3. Prepare a documentação, se necessário

Dependendo do valor e da finalidade da transferência, pode ser necessário apresentar documentos que comprovem a origem dos recursos enviados. 

A documentação exigida pode variar entre as instituições financeiras e pode incluir desde comprovantes de renda até documentos mais específicos, como faturas comerciais no caso de pagamentos internacionais de bens e serviços. 

Esses documentos ajudam a garantir a legalidade da transação e a prevenir fraudes.

4. Defina o valor a ser enviado

No Brasil, as transferências internacionais estão sujeitas a limites, que podem variar de acordo com a instituição financeira e o método utilizado. 

De maneira geral, o limite para transferências sem necessidade de apresentação de documentação adicional é de 10 mil dólares ou o equivalente em outras moedas, conforme estipulado pela Lei n.º 14.286, que entrou em vigor em 2023. 

Este limite vale tanto para pessoas físicas quanto jurídicas e é amplamente adotado pelas instituições financeiras.

Além disso, cada instituição pode estabelecer seus próprios limites específicos para operações realizadas pela internet ou outros meios eletrônicos.

Agora, se você precisar enviar quantias maiores, é possível aumentar esses limites entrando em contato diretamente com o banco ou provedor de serviços. No entanto, isso geralmente exige a apresentação de documentação adicional, como comprovantes ou declarações de Imposto de Renda. 

5. Atente para impostos e taxas

Como vimos, o envio de dinheiro para o exterior está sujeito a impostos e taxas que podem variar dependendo da instituição e da finalidade da transferência. 

Em relação aos impostos, o mais comum é o IOF, cobrado em praticamente todas as operações de câmbio e com alíquotas que variam entre 0,38% e 1,1%. 

Outro ponto a considerar são as taxas de serviço cobradas pela instituição financeira ou plataforma de transferência. Essas taxas podem incluir o spread cambial, taxas de processamento e taxas administrativas. 

E você já sabe, mas não custa relembrar: na conta internacional da AstroPay as taxas são muito menores e nas transferências entre usuários da plataforma é zero. Ainda, o IOF é de apenas 0,38% para compras internacionais no cartão de crédito. Ou seja, nem todas as vezes que você interage com outros países há custo com esse imposto, se você escolher a plataforma certa.

6. Verifique a finalidade da transferência

A finalidade do envio de dinheiro ao exterior também influencia o processo. Com a nova legislação cambial, em muitos casos a operação de câmbio pode ser realizada sem a necessidade de um contrato formal, desde que as partes envolvidas concordem. 

Isso facilita o processo, especialmente para transferências de menor valor ou transações pessoais. No entanto, é importante que a finalidade seja clara e devidamente documentada, caso seja exigido em alguma etapa do processo.

7. Confirme e envie

Após concluir todos os passos anteriores, é hora de efetuar a transferência. Isso normalmente envolve revisar os dados do destinatário, o valor a ser enviado e confirmar a transação. 

No caso de bancos ou corretoras, o prazo pode variar, dependendo dos procedimentos internos de cada instituição e do país de destino. Em plataformas digitais, esse processo costuma ser rápido e pode ser concluído em poucos minutos. 

Como enviar dinheiro para o exterior sem pagar taxas abusivas

Uma forma de enviar dinheiro para o exterior sem pagar taxas abusivas é com a AstroPay. Isso porque a plataforma foi projetada para simplificar ao máximo as transferências internacionais, oferecendo taxas competitivas aos clientes. 

Aqui está um passo a passo simples para enviar dinheiro com a AstroPay economizando nas taxas:

1. Crie sua conta AstroPay

O primeiro passo é criar sua conta digital na plataforma AstroPay. O processo é rápido, gratuito, seguro e totalmente online. 

Basta baixar o aplicativo no celular e fornecer os dados necessários. Em poucos minutos, sua conta estará ativa e pronta para uso - sem taxa de abertura ou manutenção.

2. Escolha o país de destino e a moeda

Na plataforma, selecione o país para onde deseja enviar o dinheiro e a moeda de destino. A AstroPay oferece suporte para uma ampla variedade de moedas, permitindo que o destinatário receba o valor diretamente em sua moeda local.

3. Insira o valor e confirme

Informe o valor que deseja transferir. A AstroPay faz a conversão automática para a moeda escolhida, exibindo o valor final de forma clara e transparente. Com poucos cliques, você revisa os dados e confirma a transferência.

4. Envio instantâneo e sem taxas

Depois de confirmar, a transferência é processada em questão de segundos. O destinatário recebe o dinheiro diretamente na moeda selecionada, e o melhor de tudo: sem taxas abusivas. Com a AstroPay, transferências entre usuários da plataforma são gratuitas.

Conclusão: enviar dinheiro para o exterior com segurança, praticidade e economia é possível

Com a digitalização dos serviços financeiros, enviar dinheiro para o exterior tornou-se uma tarefa fácil, segura e acessível. 

E embora as transferências internacionais muitas vezes envolvam taxas elevadas e processos complicados, soluções como a AstroPay estão mudando esse cenário. 

Sem custo de abertura e manutenção, além de transferências internacionais instantâneas com menores tarifas e taxa zero entre usuários, a AstroPay se destaca como uma opção prática e econômica para quem busca uma solução mais eficiente.

Então, fica a dica: se você está em busca de uma maneira segura e rápida de transferir dinheiro para o exterior sem pagar taxas altas ou esperar tempo demais, a AstroPay é a escolha ideal. Em poucos passos você pode realizar suas transações de maneira simplificada, garantindo que o valor enviado chegue ao seu destino com segurança e sem surpresas no caminho. 

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